Seguro fiança, caução ou fiador: qual garantia escolher para alugar?

Encontrou o imóvel ideal para alugar? Antes de assinar o contrato, surge uma pergunta importante: qual garantia você vai oferecer ao proprietário?

A garantia existe para dar segurança a quem aluga o imóvel. Se o inquilino deixar de pagar o aluguel ou os encargos, há uma forma de o proprietário receber o que é devido. A Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/1991) prevê as modalidades permitidas e proíbe exigir mais de uma garantia no mesmo contrato.

Conheça as opções mais usadas:

Fiador

O fiador é uma pessoa que se compromete a pagar a dívida caso o inquilino não pague. Em geral, exige-se que ele tenha renda compatível e seja proprietário de pelo menos um imóvel.

Vantagens: não gera custo para o inquilino e é a garantia tradicionalmente mais aceita pelos proprietários.

Pontos de atenção: nem sempre é fácil encontrar alguém disposto a assumir essa responsabilidade. O fiador responde com o próprio patrimônio, e a Justiça admite inclusive a penhora do imóvel em que ele mora para cobrir dívidas de aluguel. Por isso, é um compromisso sério, que deve ser assumido com consciência.

Caução

A caução é um valor ou bem dado como garantia no início da locação. A forma mais comum é o depósito em dinheiro, limitado por lei a no máximo três meses de aluguel. O valor fica depositado em caderneta de poupança, e os rendimentos pertencem ao inquilino. Ao final do contrato, se não houver débitos nem danos, o valor é devolvido com a correção.

Vantagens: dispensa fiador e análise de crédito, e o dinheiro volta corrigido ao inquilino.

Pontos de atenção: exige desembolso imediato, somado às despesas da mudança. Para o proprietário, o limite de três meses pode não ser suficiente se houver um atraso prolongado ou uma ação de despejo demorada.

Seguro fiança

No seguro fiança, uma seguradora garante ao proprietário o pagamento do aluguel e dos encargos previstos na apólice caso o inquilino não pague. O inquilino passa por uma análise cadastral e de crédito e paga o prêmio do seguro, que costuma corresponder a uma parte do valor anual da locação.

Vantagens: dispensa fiador, a aprovação costuma ser rápida e a indenização pode ser acionada pela própria seguradora.

Pontos de atenção: é um custo que não é devolvido ao inquilino e que se renova a cada período. A cobertura depende do que está previsto na apólice, com limites e condições que precisam ser lidos com cuidado.

Título de capitalização

Muito usado no mercado, funciona como uma caução. O inquilino adquire um título no valor combinado, que fica vinculado ao contrato. Ao final da locação, se tudo estiver em dia, o valor é resgatado.

Cada proprietário aceita o seu tipo de garantia

Este é um ponto que muita gente só descobre na hora de fechar negócio: a lei lista as garantias possíveis, mas quem escolhe qual aceitar é o proprietário.

Alguns proprietários só trabalham com fiador. Eles consideram que um fiador com imóvel próprio oferece mais segurança do que uma caução limitada a três meses. Outros preferem não depender das regras de uma apólice de seguro, porque a cobertura tem limites e condições. Há também quem aceite o seguro fiança com tranquilidade e quem prefira a caução pela praticidade.

Não existe uma garantia certa ou errada. Existe a que foi aceita para aquele imóvel. Por isso, um inquilino com caução em mãos pode não conseguir alugar determinado imóvel, e outro que só tem fiador pode ficar de fora de uma locação em que o proprietário exige seguro fiança.

Como se preparar antes de escolher o imóvel

Pergunte primeiro qual garantia é aceita. Antes de se apegar a um imóvel, confirme com a imobiliária quais modalidades o proprietário aceita.
Veja qual garantia você consegue oferecer. Você tem alguém disposto a ser fiador? Tem reserva para uma caução? Tem renda e cadastro para aprovar um seguro fiança?
Deixe a documentação pronta. Comprovantes de renda, documentos pessoais e, no caso de fiador, os documentos dele e do imóvel. Isso agiliza a aprovação.
Considere o custo total. Compare o valor da caução, que é devolvido ao final, com o custo do seguro, que não é devolvido, pensando no tempo que você pretende ficar no imóvel.
Leia o contrato com atenção. A garantia escolhida deve estar descrita de forma clara no contrato de locação.

Resumo rápido

Fiador: sem custo para o inquilino, mas depende de encontrar alguém com imóvel e renda que assuma a responsabilidade.
Caução: até três meses de aluguel, devolvidos com correção ao final, mas exige desembolso imediato.
Seguro fiança: dispensa fiador e é rápido, mas é um custo anual que não volta.
Título de capitalização: funciona como a caução, com resgate ao final do contrato.

Vai alugar um imóvel?

Na Imobiliária Henru, você fica sabendo desde o primeiro contato quais garantias são aceitas para cada imóvel. Assim, você escolhe com segurança e sem surpresas na hora de fechar o contrato.